Kredyt bez prowizji – czy to możliwe?

Dla wielu osób hasło „kredyt bez prowizji” to wyłącznie chwyt marketingowy. Jak to wygląda w rzeczywistości? W Polsce z łatwością można znaleźć banki lub SKOKi, które udzielają kredytu bez prowizji za jego otrzymanie.

Kredyt bez prowizji – co to jest?

Klienci, którzy planują pobranie kredytu, muszą zdawać sobie sprawę, że każde finansowanie wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych opłat. Do najważniejszych zaliczamy prowizję oraz marżę. Prowizja to opłata, którą ponosi wyłącznie kredytobiorca i zwykle naliczana jest w chwili uruchomienia kredytu. Mimo iż nazywana jest opłatą jednorazową, to istnieje również możliwość rozłożenia jej na raty. Prowizja za udzielenie kredytu jest wyłącznie zyskiem dla naszego kredytodawcy.

Pobieranie przez kredytodawców prowizji nie jest jednak koniecznością, dlatego możemy spotkać się z sytuacją, w której bank zrezygnuje z tej opłaty. Kredyt bez prowizji jest coraz częściej spotykaną na rynku ofertą. „Warto być ostrożnym, gdyż określenie to nie musi dotyczyć każdego kredytu, a jedynie konkretnej oferty. Musimy brać także pod uwagę fakt, że brak prowizji nie zawsze oznacza, że kredyt będzie korzystniejszy finansowo niż inne oferty z obowiązkiem zapłaty prowizji” wyjaśnia ekspertka z portalu finansowego https://www.zadluzenia.com/

Pamiętajmy również, że kredyt bez prowizji nie oznacza darmowego finansowania. Wybierając taką ofertę, powinniśmy zorientować się przede wszystkim, czy prowizja na pewno wyniesie 0 zł, a następnie sprawdzić jakie inne koszty będziemy musieli ponieść w związku z otrzymaniem kredytu. Bardzo często jest bowiem tak, że pozostałe opłaty, jak np. marża czy wymagane ubezpieczenie, są bardzo wysokie. Taka sytuacja może sprawić, że w rzeczywistości zapłacimy więcej niż w przypadku kredytu z opłatą prowizyjną.

Na czym polega bankowa prowizja?

Prowizja bankowa jest jedną z podstawowych opłat pobieranych przez kredytodawcę. Stanowi ona konkretny procent od pożyczanej kwoty. Przeważnie im wyższa pożyczana kwota, tym wyższa jest również prowizja. W pewnym sensie pełni ona funkcję wynagrodzenia dla banku za wszelkie koszty, jakie wynikają z procedury udzielenia finansowania. Wysokość tej opłaty jest zawsze zależna od rodzaju kredytu. Nie ma jednej, stałej kwoty, gdyż wszystko zależy od wymogów narzuconych przez konkretnego kredytodawcę.

Istnieją różne rodzaje prowizji. Najczęściej spotykamy się z prowizją od udzielenia kredytu. Inną może być natomiast prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu. Aktualnie Klienci mają możliwość przedterminowej spłaty zobowiązania bez ponoszenia jakichkolwiek opłat po 3 latach od uzyskania finansowania. W niektórych bankach możemy spotkać się także z wymogiem opłaty prowizji za samo rozpatrzenie naszego wniosku o udzielenie kredytu. Dobra wiadomość jest jednak taka, że opłata ta stosowana jest już zdecydowanie rzadziej.

Czasami naliczana jest także dodatkowa opłata w formie prowizji np. za zwiększenie wysokości finansowania albo jego restrukturyzację. Co ciekawe, banki mają także możliwość zmniejszenia wysokość prowizji w przypadku konkretnych kredytów. Dzieje tak najczęściej wówczas, gdy Klient zdecyduje się na skorzystanie z dodatkowych usług bankowej. Do tych zwykle zaliczamy ubezpieczenie kredytu lub założenie karty kredytowej.

Które banki nie biorą prowizji przy kredytach?

Kredyt bez prowizji jest coraz popularniejszą ofertą. Warto jednak wiedzieć, że zazwyczaj taki produkt objęty jest wyłącznie promocją ograniczoną czasowo. Oznacza to zatem, że wiele zależeć będzie od tego, w jakim momencie poszukujemy kredytu bez konieczności opłacania prowizji. Aktualnie taka promocja obowiązuje w kilku popularnych bankach.

W związku z obecnie obowiązującymi promocjami, z kredytów gotówkowych bez prowizji skorzystać można w takich bankach jak BNP Paribas, ING Bank Śląski oraz PKO BP. Warto jednak dokładnie sprawdzać warunki takich promocji, zdarza się bowiem tak, że nie są one dostępne dla każdego. Na przykład aktualna promocja w PKO BP dotyczy wyłącznie Klientów, którzy do tej pory nie pobierali pożyczki lub kredytu w PKO Banku Polskim. Oferta skierowana jest zatem tylko do nowych Klientów.

Jak otrzymać kredyt bez prowizji?

Aby uzyskać kredyt bez prowizji, musimy spełnić podobne wymogi, jak w przypadku kredytów ze standardową opłatą prowizyjną. A zatem wnioskowanie może odbywać się w placówce bankowej, telefonicznie lub online. Aktualnie większość ofert dostępna jest przez Internet – bez konieczności wychodzenia z domu. Przed wyrażeniem chęci pobrania kredytu bez prowizji należy najpierw przejrzeć wszystkie dostępne oferty i sprawdzić ich warunki.

Po dokonaniu wyboru oferty najbardziej dopasowanej do naszych oczekiwań oraz możliwości należy odwiedzić placówkę wybranego banku i zgłosić chęć pobrania finansowania. Natomiast w przypadku, gdy zdecydujemy się na opcję kredytu online, to wystarczy wejść na stronę internetową kredytodawcy i kliknąć „złóż wniosek”. Następnie pojawi się formularz, który należy wypełnić naszymi danymi osobowymi oraz informacjami na temat wysokość kwoty, którą chcemy pożyczyć oraz oczekiwanym czasem spłaty.

Jednym z ostatnich kroków będzie już tylko potwierdzenie tożsamości, które przeważnie odbywa się poprzez przelew weryfikacyjny. Następnie wysyłamy nasz wniosek i oczekujemy na decyzję kredytową. W przypadku niektórych ofert pieniądze uzyskać można już w ciągu kilkunastu minut od otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.